Des questions posées sur les forums immobiliers, reprises avec les mots de qui les pose. Chaque réponse s'appuie sur au moins un chiffre issu de nos données, avec sa méthode et ses limites.
Non : tout prêteur immobilier applique la même limite de 35 % des revenus, et avec un an d'ancienneté, aucun ne comptera vos primes de mission, trop irrégulières. Vos 350 € de primes fixes, versées chaque mois, sont autre chose : elles devraient compter, et avec 2 000 € au lieu de 1 650 €, vous passez de 110 000 à 133 000 € empruntables. Un prêt à taux zéro peut porter ce total à 152 000 €.
À prix égal, le vendeur choisit librement, et votre date d'offre ne l'oblige à rien. Il retiendra l'acheteur qui lui paraît le plus sûr : mettez votre financement par écrit, resserrez vos délais, et ajoutez 1 à 2 % si les ventes voisines le justifient. Votre proche peut vous aider à la marge, à condition de ne rien marchander.
Au-delà de 1,3 million d'euros de patrimoine immobilier net au 1er janvier. Une résidence principale seule reste sous ce seuil jusqu'à 1 857 142 €, grâce à son abattement de 30 %. Les emprunts se déduisent et les placements ne comptent pas. Juste au-dessus du seuil, l'impôt est de 1 250 €, puis de 7 400 € à 2 millions.
Environ 1,3 % du capital restant dû avec votre banque, 3,7 % avec une autre. Sur 232 000 €, cela fait 2 900 € par avenant et 8 650 € par rachat. Pour un prêt signé à 4,20 % fin 2023, l'avenant devient gagnant en 28 mois, le rachat en 7 ans et 5 mois. Sous 3,75 %, au taux actuel, il n'y a plus rien à gagner.
Oui, si vous gagnez au moins 2 000 € net par mois. Sur 25 ans, 700 € de mensualité remboursent 130 300 €, soit un bien d'environ 118 000 €, frais à part. Ce bien fait 42 m² dans la commune médiane, là où 700 € en louent 49. Et comptez environ 260 € de plus par mois : taxe foncière, charges et entretien.
Pas en la doublant : hors du village, la loi n'admet qu'une extension ou une surélévation « limitées ». Ce n'est pas la DREAL qui décide, mais les services de l'État dans le département, avec le maire. Avant de dépenser 1 000 €, demandez un certificat d'urbanisme : il est gratuit.
Vendre d'abord, acheter dans la foulée : signez le compromis de votre bien, faites une offre sous condition de cette vente, et signez les deux actes le même jour. La cascade n'effraie un vendeur que si votre bien n'a pas encore d'acheteur ; une fois cet acheteur financé, il ne lui reste presque rien à risquer.
Présentez-le comme un investissement locatif. Les 25 ans sont ouverts à tous les projets et coûteraient 20 900 € d'intérêts de plus ; un dixième de point vaut 2 000 €, quand une fausse déclaration rend le prêt exigible. Le zéro apport se défend : vous devrez plus que la valeur du bien pendant près de trois ans.
Cochez « résidence secondaire » : pour une banque, un logement que vous n'habitez pas et qui ne vous rapporte rien se finance ainsi, quel que soit l'occupant. Pas « investissement locatif » : le simulateur compterait un loyer qui n'existera pas avant des années, et vous prêterait environ 26 000 € de trop pour un 40 m² ordinaire.
Oui, et c'est le bon moment : avant l'offre, un accord de principe se modifie sans repartir de zéro. La banque présentera elle-même le nouveau montage à Crédit Logement, et un prêt plus petit est un risque plus faible. Mais dans l'ancien, le PTZ ne finance pas les travaux : il finance une part de toute l'opération, si les travaux en font au moins 25 %.
Non, ce n'est pas exagéré. Louer avant de vendre vous coûte surtout le loyer pendant la vente, quelques milliers d'euros sur 650 000 € de maisons. Le vrai risque d'argent est ailleurs : le prix de la maison de 2021, et un acheteur qui négocie parce qu'il sait la maison vide. Une précaution compte plus que les autres : signer les mandats avant de partir, pas après.
Il y gagne au moins une information : une offre au prix, le soir même, sans négocier, lui a dit que 125 000 € était sous votre maximum. Rien n'étant signé, demander 5 000 € de plus ne lui coûtait rien. Le procédé a un nom, l'amorçage, et votre méfiance est fondée : un vendeur qui change son prix après une offre peut recommencer avant le compromis.
Oui, à condition de viser le haut de la fourchette : de 230 000 à 215 000 €, il y a 6,5 %, la marge ordinaire sur un appartement. Mais le voisin à 240 000 € ne prouve rien : c'est un prix demandé, pas un prix signé. Et si l'annonce n'attire pas de visites le premier mois, il faudra baisser sans attendre une offre.
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